12 Dicas para Iniciantes no Mundo dos Investimentos

Forbes, a mais conceituada revista de negócios e economia do mundo.

Investir pode ser, ao mesmo tempo, emocionante e desafiador, especialmente para iniciantes que se deparam com diversas opções. Para construir um portfólio de investimentos bem-sucedido, é vital evitar erros comuns que prejudicam suas metas financeiras. A Forbes separou 12 dicas de investimento sobre a importância da diversificação, compreensão de risco, gerenciamento de taxas e manutenção de uma perspectiva de longo prazo. 

Assim, você pode fazer seus investimentos com confiança, preparando-se para um crescimento sustentável e sucesso financeiro ao longo do tempo. Confira:

Leia também

ForbesLife

Malu Borges investe R$ 1 milhão em nova marca de wellness

Forbes Agro

Sucroalcooleira Zilor Vende Ativo à Francesa Lesaffre por R$ 665 Milhões

Forbes ESG

Fundos de Investimento Climático Buscam R$ 5,49 Bilhão para Ajudar Indústrias Verdes

1)Entenda o risco que está disposto a assumir

Investir não funciona da mesma forma para todos. Essa diferença dá as caras principalmente em dois pontos: o risco e o tempo. A tolerância ao risco reflete o quanto o investidor se sente confortável com as flutuações do mercado, enquanto o horizonte de tempo considera por quanto tempo você planeja manter seu dinheiro investido antes de precisar dele.

Getty Images

Investir com objetivo e estudo é essencial. Foto: Getty Images

Investidores mais jovens, com um horizonte de tempo maior, podem ter mais vantagens alocando os seus investimentos em ações, que tendem a oferecer maior potencial de crescimento no longo prazo, mas também apresentam maior volatilidade. Por outro lado, aqueles mais próximos da aposentadoria ou com um objetivos financeiros de curto prazo podem preferir um portfólio mais conservador, com ênfase maior em títulos ou outros ativos estáveis para se proteger contra possíveis perdas.

Alinhar seus investimentos com o risco e o prazo ajuda você a manter o foco e se preparar melhor para enfrentar as oscilações do mercado, reduzindo a probabilidade de tomar decisões precipitadas em períodos de volatilidade.

2) Tenha uma reserva de emergência

Antes de começar a investir, é essencial construir uma reserva de emergência para poder se prevenir de despesas inesperadas sem ter que mexer em seus investimentos. Idealmente, esse fundo deve conter de três a seis meses do valor médio das suas despesas e deve ser mantido em uma conta líquida e de fácil acesso. Esse fundo proporciona tranquilidade e permite que seus investimentos permaneçam intocados e continuem crescendo, mesmo diante de desafios financeiros inesperados.

3) Defina expectativas realistas

Você pode até ter entrado no mundo dos investimentos com a esperança de obter retornos rápidos e garantidos. No entanto, a realidade é que os retornos variam e raramente são imediatos. Por exemplo, embora o mercado de ações já tenha proporcionado retornos anuais médios entre 7% e 10% mais a inflação, esses retornos não são consistentes: existem períodos de crescimento e de perda.

Definindo expectativas realistas, você estará menos propenso a tomar decisões impulsivas por impaciência ou decepção. Evite esquemas para enriquecer rapidamente e concentre-se em estratégias comprovadas que constroem riqueza gradualmente ao longo do tempo. Lembre-se de que investir é um processo gradual que requer paciência, comprometimento e preparo emocional para as flutuações naturais do mercado.

4) Não tente acompanhar o mercado

Muitos novos investidores tentam acertar o tempo do mercado, esperando comprar nos preços mais baixos e vender no pico. Mas, acertar essas janelas é extremamente difícil, na prática.

Os preços do mercado flutuam de maneira volátil devido a uma série de fatores, como relatórios econômicos, eventos globais e mudanças no sentimento dos investidores. Em vez de tentar acertar o tempo do mercado, é muitas vezes mais eficaz adotar uma abordagem consistente e pensando no longo prazo.

Por exemplo, investir em intervalos regulares, independentemente do montante, permite que você construa seu portfólio gradualmente, sem se preocupar excessivamente com as altas e baixas de curto prazo. Essa abordagem reduz o aspecto emocional do investimento e proporciona uma maneira de comprar ações, ou alocar capital em fundos, em diferentes cenários do mercado, equilibrando-se ao longo do tempo. 

5) Diversifique

Você pode se sentir tentado a investir o seu dinheiro no mesmo setor ou setores nos quais tem melhor domínio. No entanto, concentrar investimentos em apenas alguns ativos pode aumentar significativamente o risco. Se essas ações ou setores específicos tiverem um desempenho ruim, todo o portfólio sofrerá.

A diversificação é uma maneira de gerenciar o risco, distribuindo investimentos em diferentes classes de ativos, indústrias e regiões. Assim, se uma área do mercado passar por uma queda, outras podem compensá-la, ajudando a manter a estabilidade do portifólio.

6) Fique de olho nas taxas

As taxas são um aspecto frequentemente negligenciado nos investimentos, mas elas podem corroer os retornos ao longo do tempo. As taxas de investimento vêm em várias formas: taxas de transação, taxas de administração e taxas de administração para fundos.

Embora esses custos possam parecer pequenos quando olhados de forma individuais, eles podem se acumular. Taxas de administração elevadas em alguns fundos podem diminuir gradualmente os seus retornos, pois uma porcentagem do seu investimento é regularmente deduzida para cobrir a administração do fundo.

Para minimizar o impacto, considere opções de investimento de baixo custo, que geralmente oferecem taxas de despesas mais baixas do que fundos administrados ativamente. Além disso, reduzir a frequência das negociações e escolher contas de corretagem com baixas taxas de transação pode ajudar você a manter mais do seu dinheiro trabalhando para o crescimento.

7) Não entre em pânico

Altos e baixos do mercado são inevitáveis e é comum que novos investidores reajam emocionalmente a essas oscilações. Vender em uma queda por medo ou comprar em alta durante os ralis é uma abordagem reativa que geralmente leva a um timing ruim que prejudica o sucesso a longo prazo.

Investir é uma jornada que exige paciência e disciplina, e a volatilidade não deve te desviar de seus objetivos de longo prazo. Por exemplo, o mercado de ações sobe em um longo prazo, mesmo com quedas intermitentes durante os períodos. A melhor maneira de evitar reações emocionais é criar um plano de investimento claro e alinhado com seus objetivos, considerando tolerância ao risco e horizonte de tempo.

8) Evite seguir modinhas

É fácil se sentir tentado por ações em alta ou investimentos da moda que prometem ganhos rápidos. Correr atrás de ondas de investimento pode levar a comprar ativos sobrevalorizados, que podem rapidamente perder valor à medida que os preços se normalizam. Quando muitos investidores entram nesses movimentos, boa parte do ganho potencial já ocorreu, e o risco de queda é maior.Em vez de seguir a maioria, concentre-se em investimentos que você compreende. Faça sua pesquisa e mantenha uma estratégia bem pensada para evitar o investimento guiado por tendências.

9) Seja inteligente ao lidar com impostos

Os impostos podem impactar significativamente os retornos de um investimento, mas um planejamento estratégico pode ajudar a minimizar os seus efeitos. Usar contas com vantagens fiscais é uma forma de reduzir seu ônus tributário. Em contas tributáveis, é muitas vezes vantajoso manter investimentos por mais de um ano para se qualificar a pagar uma alíquota reduzida de imposto de renda. Também é bom evitar compras e vendas frequentes de ativos, já que eles possuem taxas mais altas. 

10) Reajuste o seu portfólio

O processo de ajustar seu portfólio de volta para o cenário de risco e horizonte de tempo que melhor se adapta ao perfil do investidor é essencial. Muitos optam por rebalancear anualmente, embora alguns prefiram fazer isso semestralmente ou trimestralmente. 

11) Continue aprendendo

Condições econômicas, tendências de mercado e produtos financeiros evoluem. Se manter informado ajuda você a tomar decisões melhores e adaptar conforme necessário. Embora não seja preciso se tornar um especialista, construir uma base de conhecimento por meio de livros, notícias e cursos pode aumentar significativamente sua capacidade e qualidade de decisão sobre o seu portfólio. 

12) Peça ajuda quando precisar

Investir pode ser complexo, e buscar orientação profissional quando necessário pode fazer uma grande diferença. Investidores iniciantes às vezes evitam pedir ajuda ou confiam em fontes não qualificadas, o que pode levar a erros custosos.

Um consultor financeiro pode ajudar a estabelecer metas realistas, desenvolver um plano de investimento personalizado e navegar por questões tributárias e de previdência. 

• Siga o canal da Forbes e de Forbes Money no WhatsApp e receba as principais notícias sobre negócios, carreira, tecnologia e estilo de vida

Escolhas do editor

Escolhas do editor

Projeto de Regionalização da Forbes Chega a BH com Jantar Especial

Carreira

6×1: Como São as Jornadas de Trabalho nas Maiores Economias do Mundo

Carreira

Camila Farani: “Equilíbrio entre Vida e Trabalho é a Maior Mentira do Século”

O post 12 Dicas para Iniciantes no Mundo dos Investimentos apareceu primeiro em Forbes Brasil.